國際會計師事務所普華永道25日發布的《2022中國區域性銀行高質量發展指數報告》(下稱報告)顯示，業務模式轉型是中國區域性銀行提升核心競爭力的關鍵舉措。
區域性銀行在中國銀行業體系中占據重要地位，截至2021年末占比達到26.4%。普華永道思略特首創“中國區域性銀行高質量發展指數”，該指數采用資產規模、盈利能力、資產質量多維度數據和覆蓋不同資產規模梯度的125家樣本銀行，從客觀性尺度和可得性樣本的角度進行多重驗證，全面評估區域性銀行發展情況，反映中國區域性銀行整體發展情況。
報告顯示，2014年至2021年，區域性銀行高質量發展指數均值呈下降趨勢，均值從0.354(2014年)下降至0.263(2021年)。87%的樣本銀行2021年的高質量發展指數數值低于2014年水平，13%的銀行能夠實現逆勢上升。
報告指出，資產規模增速放緩成為多數區域性銀行面臨的問題之一。據統計，2021年僅60%的樣本銀行資產規模能夠保持兩位數以上的增長。區域性銀行優質資產獲取能力急需提升，2021年，有19%的樣本銀行不良貸款率超過2%，該比例較2014年上升。
普華永道思略特中國金融行業合伙人楊樺表示，區域性銀行在盈利能力、資產質量等方面仍面臨挑戰，區域性銀行必須重新思考戰略方向和發展路徑，通過業務模式轉型和數字化轉型構建核心競爭力。
報告提出以“SMART”(戰略規劃、業務模式轉型、管理能力構建、風險管理提升、技術與業務融合)五大領域作為破局點，建議區域性銀行構建“規劃設計+體系落地+實施保障”三位一體的轉型模式，助力區域性銀行實現高質量發展。
普華永道思略特中國金融行業主管合伙人張挺表示，區域性銀行應拋棄原先以外在規模為重的理念，轉而注重內涵價值，成為高質量、有特色、可持續的穿越周期的“卓越銀行”。圍繞“基礎客戶、基礎業務”，深耕本地，摸索出一條區別于國有大行及股份制銀行的差異化發展路徑。
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